８年目投資家がウェルスナビと楽ラップを３２項目で徹底比較

こんな質問にお答えします。

この記事では人気ロボアドバイザー『ウェルスナビ』と『楽ラップ』を32項目で徹底比較！

投資未経験者にとってどちらがいいか調査します。

先に結論をいってしまうとウェルスナビの方が初心者に良いです。なぜなら分かりやすくシンプルに投資の王道を学べるから。

とはいえ、これはあくまで私の意見です。

ぜひこの記事で比較して、よりあなたに合った方を選んでくださいね。

ウェルスナビとは

社名	ウェルスナビ株式会社
住所	〒150-0002 東京都渋谷区渋谷2-22-3　渋谷東口ビル9F
資本金	17億6,147万1,125円 ※2021年1月20日現在
設立年月日	2015年4月28日
代表取締役	柴山 和久
事業内容	金融商品取引業
金融商品取引業者	関東財務局長（金商）第2884号
資金移動業者	関東財務局長 第00071号
加入協会	日本証券業協会 一般社団法人 日本投資顧問業協会 一般社団法人 日本資金決済業協会
ＨＰ	https://www.wealthnavi.com/

ウェルスナビは、ウェルスナビ株式会社が運営する投資一任型の資産運用ロボアドバイザーサービス。

2020年２月現在、預かり資産額２３００億円、口座数２８万件を超える国内ＮＯ１のロボアドバイザーです。

アメリカ人妻の義両親が自分の実両親の１０倍以上の資産をもっていると知った創業者の柴山氏は『日本でも普通の人が本格的な資産運用を受けられるサービスが必要だ』という使命感から作りました。

ウェルスナビは資産運用の王道「長期・積立・分散」をテーマに世界水準の資産運用を誰でも手軽に始めることができます。

↑もくじに戻る↑

楽ラップとは

会社名	楽天証券株式会社
所在地	東京都世田谷区玉川 1－14－1
資本金	7,495,000,000円
代表取締役社長	楠　雄治
事業内容	金融商品取引業
金融商品取引業者	関東財務局長（金商）第195号
加入協会	日本証券業協会 一般社団法人金融先物取引業協会 一般社団法人第二種金融商品取引業協会 日本商品先物取引協会 一般社団法人日本投資顧問業協会
ＨＰ	https://www.rakuten-sec.co.jp/

楽ラップは楽天証券株式会社が運用する投資一任型のロボアドバイザーサービス。

従来はゆとりある老後を送るために退職金を銀行に預け、その金利と国からの年金で十分なおカネを手にすることができました。

しかし昨今の高齢化が進む社会では、年金制度だけで老後の生活が賄えなくなる恐れがあります。

そのため近年は資産運用への関心が高まっています。

『将来必要な資産を自分で準備する。』そのお手伝いをするために楽ラップが誕生しました。

2019年１２月現在、預かり資産額は６３９億円、口座数は４万件を突破し国内トップクラスのロボアドバイザーです。

↑もくじに戻る↑

ウェルスナビと楽ラップの比較一覧表【32項目】

※タップでジャンプします。

	ウェルスナビ	楽ラップ
運営会社	ウェルスナビ株式会社	楽天証券株式会社
出資会社	三井住友グループ、みずほ銀行、三菱UFJグループ、DBJキャピタル株式会社他	楽天カード株式会社（100％）
サービス開始	2016年7月	2016年7月
預かり資産	2300億円	639億円
口座開設数	28万件	4万件
投資戦略	インデックス運用	不明
投資対象	海外ETF （上場投資信託）	専用投資信託
資産クラス数	７	５
買付ETF銘柄数	7銘柄	１０銘柄
ポートフォリオの決め方	リスク許容度	大手資産運用会社の助言
ポートフォリオ数	５	９
基本手数料	年率1.1% ※3,000万円超は年率0.55%	最大0.715%
信託報酬	最大0.14％	最大0.248％
手数料割引	長期割 最大-0.1％	なし
最低投資額	10万円	１万円
無料診断の質	良い	微妙
口座開設の手軽さ	カンタン	面倒
運用プラン変更回数	無制限	１２回/年
自動積立	３０００円～ （条件あり）	１万円～
期待利回り（年率）	約３～６％	約２～７％
リバランス頻度	半年に１回or５%乖離	不明
暴落時対応	–	ＴＶＴ機能
入金から買い付けまで	最短当日	翌営業日～翌々営業日
クイック入金対応銀行数	７行	１２行
出金可能額	全額	１０万円を下回らない金額
出金タイミング	最短３営業日	原則１０営業日以内
確定申告	不要 （特定口座・源泉有）
NISA/iDeCo	非対応【追記】2021/6/16よりウェルスナビはおまかせNISAの提供開始
節税機能	DeTAX	–
提携サービス数	１３	–
セキュリティ	投資者保護基金、不正出金防止、通信暗号化、二段階認証	投資者保護基金、不正出金防止、通信暗号化、セコムあんしんログイン
スマホアプリ	iOS/Android	–
口座開設	■	■

↑もくじに戻る↑

ウェルスナビVS楽ラップ①ポートフォリオ比較

投資戦略

王道の インデックス運用

不明 インデックス運用？

投資戦略は２社とも甲乙つけがたいです。

ウェルスナビはインデックス運用。各資産クラスの市場全体に連動するように運用することが目標です。

一方、楽ラップの投資戦略は明記されておりません。しかし投資先のファンドを見る限りウェルスナビと同様にインデックス運用がベースにあるようです。

インデックス投資は、市場全体に連動して高いリターンを期待できる投資の王道。

投資戦略はどちらも優れており甲乙つけがたいですね。

▲

投資対象

海外ETF（上場投資信託）

専用投資信託

投資対象はウェルスナビの方が優良です。

ウェルスナビは海外ＥＴＦ（上場投資信託）を通じて世界約50カ国の1万1000を超える銘柄への分散投資を実現。

一方楽ラップは、専用の投資信託を利用して為替変動リスクも含めロボアドバイザーに一任しています。

投資対象はどちらも優れているのですがウェルスナビの投資対象は世界的に人気かつ超低コストのＥＴＦを厳選しているため、投資先はウェルスナビの方が一枚上手と言えるでしょう。

▲

資産クラス数

７ 米国株 日欧株 新興国株 米国債券 物価連動債 金 不動産

５ 外国株 国内株 国内債券 米国債券 不動産

資産クラスはウェルスナビの方が幅が広く、分散が効いています。

資産クラスとはカンタンにいえば『なにに』投資するかということ。資産クラスの配分（アセットアロケーション）によって投資の運用実績はほとんど決まってくると言われています。

２社とも共通しているのは、国内外の株式と債券、そして不動産投資信託（ＲＥＩＴ）への投資。

それに加えてウェルスナビは物価連動債や金といったインフレ（物価上昇）に対抗する守りの資産を投資対象に選んでいます。

そのためウェルスナビは、値動きの安定や暴落時の強さに期待できると言えるでしょう。

▲

買付ETF銘柄数

７銘柄

１０銘柄

単純な投資銘柄数だけで言えば楽ラップの方が多いです。

ウェルスナビは厳選した７つのＥＴＦにだけ投資します。これらのＥＴＦを通じて低コストで世界中に分散投資を行います。

対して楽ラップは１０種類の専用投資信託を組み合わせてポートフォリオを形成します。

▲

ポートフォリオの決め方

リスク許容度

大手資産運用会社の助言

ポートフォリオの決め方の基準は２社で異なります。

ウェルスナビは無料診断の６つの質問で、あなたのリスク許容度に見合ったポートフォリオを選定してくれます。

楽ラップは１６の質問であなたにあったポートフォリオを選んでくれます。

ポートフォリオは大手資産運用会社マーサー・インベストメンツのアドバイスをもとに決定。

ウェルスナビのようにリスク許容度からポートフォリオを形成するのが投資の定石ですが、前線で活躍している資産運用会社のノウハウも信頼に値するでしょう。

ここは好みで分かれるところですね。

▲

ポートフォリオの数

５

９

ポートフォリオの数は楽ラップの方が多いです。

ウェルスナビはリスク許容度によって１～５までの５つのポートフォリオから選んで運用できます。

対して楽ラップは、１０種類の投資信託を組み合わせた５つのポートフォリオを用意。さらに後述するＴＶＴ機能のあり/なしで運用コースが分かれていて全９種類から選ぶことができます。

▲

ウェルスナビVS楽ラップ②手数料比較

基本手数料

年率１.1％（税込） ※3000万円超は0.55％

最大0.715％（税込）

基本手数料は楽ラップの方が安いです。

ウェルスナビはの手数料は年率1.1％（税込）、3000万円を超える資産は0.55％（税込）。

楽ラップの手数料は固定報酬型と成功報酬併用型の２タイプ。固定報酬型を選ぶ利用者が多く最大手数料は年率0.715％（税込）です。

基本手数料だけでみると楽ラップの方が安いですが、後述するファンドの信託報酬や手数料割引などを考慮すると合計コストはほとんど変わりません。

▲

信託報酬など

最大0.14％

最大0.248％

信託報酬とはファンド（投資信託・ＥＴＦ）の運用にかかるコストのことで、実際に私たちの現金から支払うものではなくファンドの値動きの中に織り込まれる『見えないコスト』です。

ウェルスナビは低コストなＥＴＦに投資するため最大でも0.14％。メインとなる投資対象のひとつＶＴＩは0.03％とかなり低いです。

対して楽ラップの専用投資信託１０種類の運営管理費用は最も安くても0.132％。高いもので0.33％です。

実際の投資はこれらの投資信託を組み合わせたポートフォリオで運用し、合計は最大0.248％（税込）としています。

信託報酬、コストの透明性という観点ではウェルスナビの方が優れていると言わざるを得ませんね。

▲

手数料割引

長期割 最大▲0.1％割引

－

ウェルスナビだけ手数料の割引制度があります。

ウェルスナビは長期割という仕組みで手数料が割引されます。

最大で▲0.11％（税込）割引され手数料は0.99％（税込）に。

楽ラップの固定報酬型の最大手数料は0.963％（税込）なので、ほぼ変わらない水準ですね。

▲

ウェルスナビVS楽ラップ③運用方法比較

最低投資金額

１０万円～  ※マメタス利用で１万円～

１万円～

最低投資金額は楽ラップの方が小さいです。

ウェルスナビは通常１０万円からですが、おつり投資マメタスという無料アプリを使えば１万円から資産運用をスタートできます。

以前は楽ラップも１０万円からスタートでしたが2020年3月22日に最低投資金額が１万円に引き下げられました。

どちらも１万円から投資可能ですが、余計な手間がいらない楽ラップの方が良いでしょう。

▲

無料診断の質

〇良い

△微妙

資産運用を始める時どちらも無料診断でコースを選びます。

ウェルスナビは年代や資産額、運用の目的など６つの質問からポートフォリオを選んでくれます。

対して楽ラップは１６も質問がありますが、その内容はちょっと疑問。

交流会に参加したところ、知り合いが１人もいませんでした。あなたはどうしますか？

少し体の調子が悪いと感じました。どうしますか？

このように投資と関係あるのか分からないものばかり。

実際に私が診断した結果はまさかの２番目に低リスクなポートフォリオでした。

私はまだ３０代前半。今後も働ける期間が長いので一般的にはリスクがとれる世代と言われています。

しかし私生活はそれほど社交的でなく慎重派な一面があるので診断結果はチグハグなものになったんでしょうね。

無料診断の質はウェルスナビの方がまともだと言えます。

▲

口座開設の手軽さ

スマホだけでカンタン開設

本人確認書類など手間がかかる

口座開設の手軽さはウェルスナビに軍配があがります。

私はウェルスナビと楽天証券（楽ラップ）どちらも口座を持っていますが、ウェルスナビはスマホだけで本当にあっという間に口座開設できます。申し込みから開設までの時間もとても早かったです。

対して楽ラップを始めるには、まず楽天証券の口座を開設しなくてはいけません。大手ネット証券のため口座開設にはかなり煩雑な手順が必要。ネット証券の中ではワリとシンプルで分かりやすい方ですが、ウェルスナビの手軽さには遠く及びませんね。

▲

運用プラン変更回数

無制限

年１２回まで

運用プランの変更回数はウェルスナビの方が優れています。

ウェルスナビはリスク許容度１～５のポートフォリオを何度でも変更できます。

一方楽ラップは運用プランの変更回数が１年に１２回まで。

それだけならまだいいのですが積立設定の変更や追加入金・出金なども合わせて年１２回までというとても不便な制限があります。

 

なぜこのような無意味で不便な制限を設けているのか正直理解に苦しみます。積立の金額変更や追加の入出金にまで回数制限ってありえませんね…。

▲

自動積立

１万円～  ※マメタス利用で3000円～

１万円～

ウェルスナビの方が少額で積立できます。おつり投資マメタスという無料のアプリを連携すれば月3000円から積立OK。

なお、２社とも自動積立に振込料などはかかりません。

▲

期待利回り（年率）

約３～６％

約２～７％

過去の実績からみると期待利回りは２社とも同じくらいです。

ウェルスナビの運用実績

 

2016年１月から2020年２月までのリスク許容度別リターン（円建て）

リスク許容度	累積元本額	資産評価額	リターン
１	247万円	280万円	+13.2％
２	247万円	288万円	+16.5％
３	247万円	291万円	+18.0％
４	247万円	296万円	+19.7％
５	247万円	297万円	+20.1％

サービス開始から計算して＋１３～２０％ほどです。これらの過去実績から年率およそ＋３～６％程度のリターンが期待できます。

 

楽ラップの実績（2016年7月4日～2020年3月31日）

運用プラン	元本額	資産評価額	リターン
保守型	100万円	103.6万円	+3.6％
やや保守型 ＴＶＴなし	100万円	106.8万円	+6.8％
やや積極型 ＴＶＴなし	100万円	110.8万円	+10.8％
積極型 ＴＶＴなし	100万円	113.7万円	+13.7％
かなり積極型 ＴＶＴなし	100万円	115.8万円	+15.8％
やや保守型 ＴＶＴあり	100万円	106.1万円	+6.1％
やや積極型 ＴＶＴあり	100万円	109.1万円	+9.1％
積極型 ＴＶＴあり	100万円	112.2万円	+12.2％
かなり積極型 ＴＶＴあり	100万円	113.7万円	+13.7％

楽ラップは毎月、各コースのパフォーマンスデータを公開しています。

これによれば年率リターンは約２～７％が期待できそうですね。

ちなみに楽ラップはコロナショックで大暴落した後のリターンなのでウェルスナビより低く見えてますね。

リスク/リターンの幅はありますが、２社ともほぼ同じリターンを期待できそうです。

▲

リバランスの頻度

半年に１回 or ５％以上かい離

不明 （バランスが崩れた時）

リバランス頻度はウェルスナビの方が基準が明確です。

楽ラップは『閾値を超えた時にリバランスする』という記載はありましたが具体的な基準は示されてません。

一般的にはウェルスナビのように半年に１回見直すか大きな値動きがあって５％以上バランスが崩れた時にリバランスすれば十分と言われています。

明確な基準で運用されてる信頼感はウェルスナビが上ですね。

 

リバランスとは異なりますが、楽ラップは大手資産運用会社マーサー・インベストメンツのアドバイスをもとにポートフォリオを中期的な視点で３か月に１回、長期的視点で１年に１回見直しします。

ポートフォリオそのものを変更されるので好き嫌いがわかれるところですが、資産運用会社の情報やノウハウをもとにアップデートされていくのは良い点かもしれませんね。

▲

暴落時対応

－

ＴＶＴ機能

楽ラップは市場暴落時への対応としてＴＶＴ（ターゲットボラティリティトリガー）機能というものが備わっています。

これは市場の暴落が予想されるとき、株式の保有比率を下げて暴落のダメージを緩和する機能です。

ＴＶＴ機能のデメリットは回復局面のリターンをとり逃すかもしれないことです。

とはいえ実際のパフォーマンスにどれだけ影響があるかは未知数。

『ＴＶＴありなら暴落が起きても値動きが比較的緩やかになるかも』とだけ覚えておけばＯＫでしょう。

▲

ウェルスナビVS楽ラップ④入出金を比較

入金から買付まで

最短翌営業日

翌営業日～翌々営業日

入金してからＥＴＦの買付けを行うまでの時間はウェルスナビの方が早いです。

▲

クイック入金対応銀行

７行 住信SBIネット銀行 三菱UFJ銀行 三井住友銀行 みずほ銀行 イオン銀行 auじぶん銀行 ソニー銀行

１２行 住信SBIネット銀行 三菱UFJ銀行 三井住友銀行 みずほ銀行 イオン銀行 楽天銀行 ゆうちょ銀行 ジャパンネット銀行 セブン銀行 りそな銀行 埼玉りそな銀行 関西みらい銀行

クイック入金（手数料０で即時入金できるサービス）が利用できる金融機関は楽ラップの方が多いですね。いつも利用してる銀行が使える方を選ぶと良いでしょう。

▲

出金可能額

全額

１０万円を残し全額

ウェルスナビは預けたお金を全額出金できます。楽ラップは１０万円を口座に残す必要があります。

▲

出金タイミング

最短３営業日

原則１０営業日以内

出金を申請してから実際に出金されるまで、楽ラップは１０営業日もかかってしまいます。急ぎで必要になる資金は楽ラップには絶対入れないようにしましょう。

▲

ウェルスナビVS楽ラップ⑤税金関係を比較

確定申告

不要 （特定口座・源泉有）

２社とも特定口座の源泉徴収有りで口座が開設されるので確定申告は不要です。

▲

NISA/iDeCo

おまかせNISA により運用益が非課税に！

－

ウェルスナビのみNISA枠を利用した「おまかせNISA」が利用可能です

▲

節税機能

自動節税機能（DeTAX） 税負担が4千円を超える場合を目安発動

－

ウェルスナビには自動節税機能（DeTAX）がついてるので税負担を軽減してくれます。楽ラップは節税機能がありません。

▲

ウェルスナビVS楽ラップ⑥その他サービスの比較

提携サービス数

１３

－

ウェルスナビは各企業や金融機関と提携して派生サービスを展開しています。

航空会社や鉄道会社のポイントサービスと連携しているので、利用価値が高いですね。

楽ラップは楽天証券の商品のひとつなので他企業とコラボしてません。

提携サービスの充実さではウェルスナビの方が優れています。

▲

セキュリティ

投資者保護基金、不正出金防止、通信暗号化、二段階認証

投資者保護基金、不正出金防止、通信暗号化、セコムあんしんログイン

セキュリティ面は２社同等レベルです。

両社ともに投資者保護基金への加入、不正出金防止、通信暗号化などといった基本的なセキュリティ体制はもちろんのこと。

ウェルスナビは二段階認証の設定ができます。

楽ラップはセコムと共同開発した暗号通貨を使ったセコムあんしんログインというセキュリティサービスを用意してます。

セキュリティ面は両社とも万全といえるでしょう。

▲

スマホアプリ

iOS/Android

－

ウェルスナビはiOS版/Android版のスマホアプリを用意してます。

画面の見やすさにも定評がありますよ。

なお楽天証券にははスマホアプリ「iSPEED」がありますが、楽ラップを管理できません。

▲

ウェルスナビVS楽ラップこんな人にオススメ！

32項目にわたってウェルスナビと楽ラップを比較しました。その結果をまとめます。

ウェルスナビは預かり資産額や口座開設数では楽ラップを圧倒しています。そしてマメタスを利用した少額投資も可能。

運用方針は歴史的にも科学的にも王道とされるインデックス投資です。さらに手数料体系やリバランス基準、ポートフォリオの決め方など随所に透明性と信頼感がみられ安心できますね。

人気や信頼度を重視したい人、奇をてらわないベーシックな資産運用をしたい人はウェルスナビの方が向いてます。

楽ラップは暴落対応の『ＴＶＴ機能』と『大手資産運用会社のアドバイス』でポートフォリオを定期的に見直しする点がウェルスナビよりも良いところです。

パフォーマンスも申し分ないので、すでに楽天証券に口座を持っていてロボアドバイザーを試してみたいという人にはぴったりかもしれませんね。

↑もくじに戻る↑

ウェルスナビVS楽ラップSNSでアンケート調査してみた

現在私にはツイッターで約3800人ほど（2020年4月現在）のフォロワーさんがおり、そのほとんどが投資の中～上級者。

投資家の目から見ても、王道ド真ん中のウェルスナビは魅力的なようです。

しかし人気の高いテオ（ＴＨＥＯ）を抑えて楽ラップも健闘してますね。

↑もくじに戻る↑

ウェルスナビVS楽ラップ管理人の意見

冒頭にも述べましたがまったく投資経験がない人、もしくは始めたばかりの初心者であればウェルスナビの方が良いでしょう。

なぜなら、王道のやり方で資産運用してくれるからです。

ウェルスナビが投資する７つのETFは上級者もよく投資対象する有名銘柄ばかり。

資産配分を調整したポートフォリオの決め方や、市場平均に沿った実績を目指すインデックス運用はどれも王道中の王道です。

楽ラップもインデックス運用をベースにしているようですが、不明瞭な点も多く『何をやってるか分かりにくい』のが難点。

ウェルスナビならとってもシンプルに投資の基本を身に付けられるでしょう。

またロボアドをきっかけに投資に興味をもち、他の投資にチャレンジする人もたくさんいます。

そういった次のステップを考えても、まずはウェルスナビで投資の基本を学んでおくべきですね。

なので当サイトとしては、ウェルスナビをオススメします。

>>ウェルスナビをはじめる

↑もくじに戻る↑

まとめ

今回は『初心者はウェルスナビと楽ラップどっちがいい？』をテーマにお話ししてきました。

結論は投資の王道を学べるウェルスナビが良いです。

もしも迷っているなら、まずはウェルスナビで資産運用を始めてみましょう。

詳細ページ公式ページ

詳細ページ公式ページ

詳細ページ公式ページ