ウェルスナビをどこで開設すべきか。投資歴８年の私が貴方を診断します

こんな質問にお答えします。

ウェルスナビをはじめるとき、提携サービスの「WealthNavi for ○○」がたくさんあって迷いますよね。どれが一番おトクか口座をつくる前に知っておきたいところ。

そこで今回当サイト「株スタ☆」では投資歴８年の私が、どこからウェルスナビを開設するのがいいか調査しました。

結論から言うと下の条件に当てはまらない人はウェルスナビ公式からの開設が良いです。

なぜなら、長期割などおトクで便利なサービスが受けられるからです。

しかし下の条件に当てあはまる人は、各提携サービス「WealthNavi for ○○」で開設するのが良いです。

この記事では各社提携サービスの共通点と違いについて詳しく解説します。

ウェルスナビを口座開設したあとで後悔しないよう、ぜひこの記事を役立ててください。

投資歴８年の私が、貴方はどこでウェルスナビを開設すべきか診断！

2020年４月現在、新しく東京スター銀行が提携先に加わり13社からウェルスナビをスタートできるようになりました。

しかし、ウェルスナビをどこで開設するか迷ったら基本は公式でＯＫです。

その理由は下記の３つ。

長期割で手数料が安くなる

公式のウェルスナビには長期割というサービスがあります。

長期割で運用手数料が0.1％（税抜）安くなれば、１００万円運用で年間1,100円おトクになります。

おつり投資マメタスが使える

公式のウェルスナビはおつり投資のマメタスというアプリが使えます。

マメタスで日々の生活費の中から少しずつ積立投資すれば、節約をあまり意識しなくてもコツコツ資産形成できますね。

またウェルスナビはふつう１０万円からスタートできますが、マメタス使用時のみ１万円から投資OK。

定期的にキャンペーンを開催

ウェルスナビ公式では、口座開設や入金を条件におトクなキャンペーンを定期的に開催してます。

せっかくウェルスナビをはじめるなら、少しでもおトクな方がいいですよね。

ほとんどのキャンペーンは期間限定なので、乗り遅れないように今すぐチェックしておきましょう！

>>ウェルスナビのキャンペーンをチェック。

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自分はどこで開設するのがいい？WealthNavi for〇〇の比較一覧と各社のメリット。

まず各社の共通点を押さえておきましょう。どこで開設しても下記は共通してます。

そして、各提携サービス「WealthNavi for〇〇」それぞれのメリットは大きく分けると４つあります。

サービス名	最低投資額	優遇 プログラム	ポイント	開設がラク
WealthNavi for ネオモバ	1万円	×	×	◯
WealthNavi for 住信SBIネット銀行	10万円	◯	×	◯
WealthNavi for ソニー銀行	10万円	◯	×	◯
WealthNavi for JAL	10万円	×	◯	×
WealthNavi for ANA	30万円	×	◯	×
WealthNavi for TOKYU POINT	10万円	×	◯	×
WealthNavi for ODAKYU	10万円	×	◯	×
WealthNavi for SBI証券	10万円	×	×	◯
WealthNavi for イオン銀行	10万円	×	×	◯
WealthNavi for auじぶん銀行	10万円	×	×	◯
WealthNavi for 横浜銀行	10万円	×	×	◯
WealthNavi for 東京スター銀行	10万円	×	×	◯
WealthNavi for 東京海上日動	10万円	×	×	◯

少額からウェルスナビをスタートできる

WealthNavi for ネオモバ

WealthNavi for ネオモバは1万円からウェルスナビを開始できるサービスです。

また積立金額も通常の半分（5000円/月～）から設定できるので、少額からウェルスナビをやってみたい人にはぴったりです。

ただし、下記のウェルスナビもマメタスを利用すれば１万円から投資可能です。

なお、よく勘違いされるのですがWealthNavi for ネオモバではＴポイントは貯まりません。

なので…

1. １万円からはじめてみたい
2. おつり投資マメタスを使いたくない
3. 長期割はいらない

１～３すべてに当てはまる方はWealthNavi for ネオモバが最適です。

ネオモバの口座から申し込みできるので、すでにネオモバに登録してる人は口座開設する手間が省けてラクというメリットもありますね。

>>WealthNavi for ネオモバをはじめる

提携銀行で優遇プログラムがある

WealthNavi for 住信ＳＢＩネット銀行

WealthNavi for 住信ＳＢＩネット銀行は、提携先の優遇プログラム「スマートプログラム」の対象になります。

スマートプログラムは、預け資産額やローン状況などによって振込手数料・ＡＴＭ手数料の無料回数が増えるというサービス。

ランク４になるためには、下記条件のどちらかを満たす必要があります。

１．外貨預金と仕組預金の月末残高合計が、500万円以上

２．外貨預金と仕組預金の月末残高合計が、300万円以上 かつ 住宅ローンを利用

もともと住信ＳＢＩネット銀行をよく使う人は検討しても良いかもしれませんが、そうでない人はわざわざ住信ＳＢＩ銀行でウェルスナビをする理由はありませんね。

なお、おつり投資マメタスは利用できます。

WealthNavi for ソニー銀行

WealthNavi for ソニー銀行を使うと、ソニー銀行の優遇プログラム「Club S （クラブエス）」の対象になります。

「Club S （クラブエス）」は、預けた金額によってソニー銀行の様々なサービスが格安になるプログラムです。

特に注目すべきはSony Bank WALLETのキャッシュバック率。

通常のクレジットカードが１％のポイント還元などに対して、「Club S （クラブエス）」を利用すればSony Bank WALLETのキャッシュバック率が最大２％になります。

しかし、プラチナランクになるためには、ソニー銀行の外貨預金・投資信託・ウェルスナビの合計が1,000万円以上にならなくてはいけません。

ゴールドは５００万円以上です。

正直厳しいですよね。なので

1. Sony Bank WALLETをよく使っている
2. ５００万円以上資産を預けられる

上記２つの条件を満たすなら、WealthNavi for ソニー銀行を検討してもいいでしょう。

なお、おつり投資マメタスは利用できます。

マイル・ポイントが貯まる

WealthNavi for JAL

WealthNavi for JALでは預けた金額に応じて毎月マイルがたまります。

• 口座開設で２００マイル
• 毎月１万円ごとに0.5マイル（※）

※最低投資金額１０万円以上あずけた場合のみ

 

例えば、１００万円預けると初年度８００マイルたまります。

１マイルの価値は使い方によって大きく変わりますが、おおむね１.5～３円程度と言われています。

なので少なく見積もっても初年度1200円、２年目以降900円おトクになります。

ウェルスナビの長期割は年間1100円お得なので、ＪＡＬをよく使うならWealthNavi for JALの方がおトクになる可能性があります。

WealthNavi for ANA

WealthNavi for ANAは、預け資産額が１００万円以上なら四半期に一回５０マイルもらえます。また、口座開設時に３００マイルがもらえます。

初年度は最大５００マイル、2年目以降は２００マイルがもらえる計算になりますね。

１マイルはJALマイルと相違なく1.5～3円程度のようですから、円換算すると初年度750円、２年目以降300円程度。

公式ウェルスナビの長期割が1100円/年なのでおトク度はかなり微妙なところ。

またWealthNavi for ANAは最低投資額が３０万円。

他のウェルスナビより高額でスタートしなくてはいけません。

なのでよっぽどANAが好きな人でないかぎり、わざわざWealthNavi for ANAを選ぶ理由がないですね。

WealthNavi for TOKYU POINT

WealthNavi for TOKYU POINTは、預けた金額によってTOKYU POINTが貯まります。

• 口座開設で４００ポイント
• 毎月１万円ごとに１ポイント（※）

※最低投資金額１０万円以上あずけた場合のみ

１００万円を預けると初年度１６００ポイント、２年目以降１２００ポイントもらえます。

TOKYU POINTは１ポイント＝１円でPASMOにチャージできたり、東急グループの加盟店で利用できます。

なので

• PASMOをよく使っている
• 東急グループの加盟店を利用する

上記どちらかにあてはまるなら公式のウェルスナビよりWealthNavi for TOKYU POINTを利用する方がおトクですね。

WealthNavi for ODAKYU

WealthNavi for ODAKYUは、預けた金額によって小田急ポイントが貯まります。

• 口座開設で４００ポイント
• 毎月１万円ごとに１ポイント（※）

※最低投資金額１０万円以上あずけた場合のみ

１００万円を預けると初年度１６００ポイント、２年目以降１２００ポイントもらえます。

小田急ポイントは１ポイント＝１円で、小田急ポイント加盟店で利用できます。

もともと小田急ポイントカードを使う人は、公式よりもWealthNavi for ODAKYUの方がおトクになります。

口座開設がカンタン

下記のウェルスナビfor○○は提携先の口座を持ってればカンタンな手続きだけでウェルスナビをはじめられます。

※マメタス利用可能

でも言ってしまえばメリットはそれだけです。

長期割やマイル・ポイントなども貯まらず提携先の優遇プログラムの対象にもなりません。

これらは各金融機関の利用者にウェルスナビを使ってもらうためだけのサービスです。

なのでわざわざ上記の金融機関からウェルスナビをはじめる理由はありません。

それに公式ウェルスナビの口座開設もとってもカンタンです。

正直、これらの金融機関に口座を持ってても、公式から開設する方が賢い選択ですね。

>>公式ウェルスナビの口座開設方法はコチラ

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ウェルスナビのおトク度比較【どこで開設したらおトク？】

はじめにも言いましたが、下記に当てはまらないなら公式のウェルスナビでOKです。

ちなみに各サービスで１００万円を１年間運用したらこのくらいおトクです。

サービス名	ポイント名	初年度	２年目以降
WealthNavi for JAL	マイル	1200円～	900円～
WealthNavi for ANA	マイル	750円～	300円～
WealthNavi for TOKYU POINT	TOKYU POINT	1600円	1200円
WealthNavi for ODAKYU	小田急ポイント	1600円	1200円

公式のウェルスナビは長期割で最大1100円/年。さらに最大割引になるまで時間がかかります。

なので（ANAは微妙ですが）上記のポイントサービスをよく使うなら、各提携サービスの方がおトク。

そうでないならウェルスナビ公式がおトクです。

>>ウェルスナビ公式をはじめる

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まとめ

今回は『ウェルスナビはどこで開設するべきか』をテーマにお話ししてきました。

この記事を参考に、ぜひご自分にあったサービスでウェルスナビをはじめてくださいね。

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